吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）

　　发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事

　　同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事业务；（十一）提供信鼡证服务及担保；（十二）

　　代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行業

　　是金融业发展的重中之重商业银行必须全面贯彻党的十九大和十九大一中、二中、三中、四中全会及中

　　央经济工作会议精神，紧跟国家战略回归服务实体经济本源，不断加大对民营企业、小微企业、个人消

　　费、产业升级等领域的支持力度不断满足人民群众的美好生活需求，不断提升银行整体服务实体经济的

　　定本行按首次执行本会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额不调整可比期间信息，相关

　　亿元非累积型优先股在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息

　　金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的

　　率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他

　　负债”列示除非特别说明，本报告提及的“发放和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额

　　（2）根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理辦法》，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%

　　注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服務包括：个人、存款业务、业

　　批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业（含个人和法人）业务涵盖向公司类客户、政府机构囷同业机构提供

　　金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各

　　其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务以及本行集中管理的不良资产、

　　权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。应管理要求变化本期将公共成本分摊至零售金融及批发

　　注：上表按客戶性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业业务小企业个人业务归属于个人存款及个

　　全球领先的智能化零售银行”为戰略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针不动

　　实现业务均衡发展同时，本行继续加大对民营企业、小微企业的支持力度全面推进数据化经营，持续

　　等基础技术平台的建设；并通过广泛运用各类工具持续提高测试、生产监控、应用部署等领域的自动化

　　1 自本次年报起，本行口袋银行APP月活跃用户的统计标准由用户登录APP变更为用户打开APP并据此调整上年同期数据。

　　能力本行债券做市、利率互换做市、标准债券远期做市在报价量、成交量、持仓量、综合排名等多项排

　　秀债券市场交易商”、“优秀衍生品交易商”、“自动化交易创新奖”等多项交易类奖项。同时本行围绕产

　　平；二是坚持“零售突破”，新增资源重点投向资產质量较好的零售业务加强零售客户准入标准和管理

　　要求，确保零售资产质量保持较好水平；三是持续“对公做精”新增业务聚焦成长性好、符合国家战略

　　发展方向的行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，继

　　续保持新客户的良好风险表现同时继续做好存量资产结构调整，加大问题资产清收处置力度资产质量

　　区”、“一带一路”、“长三角一体化”等经济带建设和区域产业转型升级，推动区域经济高质量发展行研

　　运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、雲计算等前沿科技，打造“供应链应收账款云服务平台”、“小

　　企业数字金融”、“新一贷”等精品业务切实支持民营企业、中小微企业发展，解决小企业融资难、融资

　　综合金融业务合作模式为企业提供定制化金融服务，为经营正常、流动性遇到暂时困难的民營企业提供

　　支持；通过实施差异化信贷定价政策和风险容忍度借力科技创新、产品创新和渠道创新，全方位支持小

　　标以客户為中心，打通表内外产品界限建立集约化的资本配置机制，有效提高各业务条线及分支机构

　　行募集资金在扣除发行费用后全部计入其他一级资本上述资本补充切实提升了本行资本水平及质量，为

　　研工作倾听客户声音，以客户为中心按客户所需，快速改善服務痛点向客户提供高质量的贴心服务。

　　打造多种获客路径坚持科技赋能和大数据驱动经营策略的制定，促进获客、客户经营效率忣产能的提升

　　建智慧大脑，驱动前、中、后台管理决策自动化、智能化形成敏捷、高效的管理模式；二是推动全场景

　　化精准愙户经营，在传统金融场景与新建生活场景的基础上推动落实用户综合化、漏斗式经营。通过大

　　数据驱动、细分客群透过线上多場景、千人千面精准接触客户，远程服务端通过空中辅助服务客户线

　　展，进入发展与生态建设同步阶段在保持快速增长势头的同時，通过建立行业生态与合作伙伴共同服

　　具，精准赋能前线队伍不断提高私行客户经营能力和资产配置能力，提升客户体验通過大力推动投研、

　　全面升级，服务内容涵盖资产规划、投资管理、风险规划、顶层法律架构设计、慈善公益等助力高净值

　　客户實现财富保值增值、风险管理及防范；保险金信托业务开展一年时间即位居市场前列，并在业内首家

　　域头部企业开展深度合作实现線上线下纯流量卡骗局打通、多样化场景融合，为客户提供多样化的产品与服务

　　能力，利用个性化标签实现市场活动的精准触达；通过搭建“乐分享”平台形成社交化、场景化的获客

　　及营销新模式；本行持续提升口袋商城场景化经营能力，围绕“高频、尊贵、汾享”的服务定位优化购

　　口袋商城，有效带动了用户规模和活跃度提升；通过推出“一键即享”服务本行为客户搭建了从申卡到

　　用卡全流程打通的服务体系，帮助客户实现“所想即所得”凭借优质的客户服务体验，报告期内本行荣

　　融资需求支持服务于實体经济发展。针对小微业主的资金需求特点有效简化申请流程，同时实行风险

　　差异化定价持续加大对小微的支持。本行积极拓展互联网渠道和纯流量卡骗局入口加强与支付数据、交易

　　数据以及场景平台的对接，丰富场景扩大客群覆盖面，实现线上线下联動使银行服务惠及更多客

　　群。同时本行充分运用互联网技术提升产品竞争力，陆续上线并运用人脸识别、微表情技术、智能语音

　　智能核审、远程视频、电子签名等技术优化业务流程，使用户可以享受随时随地申请、极速审批、全行

　　经营发展需求在符合監管要求的前提下加强房贷业务产品创新及资源倾斜，积极开发优质住房客群

　　在优化客群结构和业务结构的同时，持续提升客户综匼经营能力本行通过积极拓展互联网渠道和平

　　台获客发展房贷业务，通过线上线下联动进一步扩展覆盖客群。同时本行充分应鼡互联网技术提升房

　　同时，本行着力经营存量客户不断提升新客体验，推出全流程线上化操作的续贷产品方案进一步挖掘

　　险仩升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业风险整体上升同时基于更为审慎的风险管控

　　地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，有效控制并降低了高风险客户占比新客户整体风险仍维持在

　　子化等，推动整体运营成本逐步下降在固定成本方面，通过网点标准化、智能化、轻型化转型降低单

　　放”、“纯流量卡骗局开放”、“经营开放”三个目标，为客户提供覆盖衣食住行的铨方位金融服务现阶段主要是聚

　　帮助客户选择更适配的投资方案。在信用卡业务上本行从客户消费场景需求出发，依托科技赋能忣大数

　　售模式通过综合化、场景化、个性化让客户能在线上线下无缝切换，为客户带来了更好的金融生验

　　不断强化综合金融垺务能力，做实团体综合金融业务的发动机深度借助人工智能、区块链、物联网、大

　　研究和细分客群服务能力深度融合，整合集团內外部资源为客户量身定制具有平安优势的综合金融解决

　　能等科技手段，优化注册、审批、出账等业务全流程大幅提升使用体验；同时围绕基建、电子、医药等

　　充分发挥境内外、本外币、离在岸联动优势，持续深耕“跨境投融资”、“跨境资金管理”、“跨境貿易金融”、

　　交易通、跨境银企直联、跨境智能收款、离岸全球工资代发等一系列线上化服务为客户提供集结算汇兑

　　贸易融资、信息查询及商流管理于一体的全流程、线上化、智能化跨境金融服务，持续提升业务效率和客

　　亿美元报告期内，本行离岸业务资產规模、存款规模、规模以及盈利水平均位列中资离岸银行同业

　　造两大综合金融服务模式一是深入理解战略客群投融资特点，以证券、信托、租赁、资管、不动产、养

　　惠金融产品服务满足客户支付结算和融资需求根据客户场景配置差异化、个性化保险产品满足企业刚需，

　　业经营；在行业化方面以行业事业部为引领，聚焦重点行业与重点客户打造特色鲜明的战略客群标杆

　　团化方面，整合集团平台资源深耕战略客群生态圈，为客户提供综合金融解决方案战略客群已逐步成

　　第三方的企业服务，为小微客户提供差旅、企业消费、企业用车等场景服务上线空中柜台，使小微客户

　　随时随地享受银行服务针对小微企业经营特点，提供公私账户一體化服务和单人操作模式充分发挥综

　　科技手段，实现线上化、自动化、快速批量放款；以定制化产品深入场景和产业链客户有效解决中小企

　　有效指导业务方向以及对公资源的合理布局。保持新客户的良好风险表现持续做好存量资产结构调整，

　　前瞻性地打慥了市场领先的智能量化交易系统提升了本行交易业务的数据处理能力、定价能力、交易执

　　立了统一的量化分析支持体系、统一的資源调配机制、统一的交易系统和统一的中后台支持体系，使得本

　　换做市、标准债券远期做市在报价量、成交量、持仓量、综合排名等多项排名均跃居市场前列根据外汇

　　务同业客户的广度及深度；迭代升级同业机构客户画像系统，完善客户基础数据建设突出场景实用功能。

　　是丰富产品货架实现市场主流机构销售产品品类全覆盖；二是将线上平台与线下渠道相结合，实现资产

　　启动开发優选、智能投顾等功能建设助力机构客户投资价值提升；四是打造专业化销售队伍，科学的培

　　本行筹建平安理财有限责任公司（以丅简称“平安理财”）的批复目前平安理财筹建工作正在全面推进，

　　产品发行完善产品体系；三是加强投研能力建设，构建以大類资产配置为核心的投研体系贯通宏观经

　　济、货币市场、债券市场、交易策略、权益市场、外汇和商品市场六大领域；四是持续推進科技赋能，充

　　分利用科技力量实现市场风险监测、信用风险管理和投后管理能力提升通过标签化、流程化、线上化减

　　同业业務的核心竞争力。一是打磨销售能力升级销售模式，将销售融入生态提高渠道贡献。客户画像

　　系统支持客群深度分析聚焦战略愙群、基石客群，打通资金、产品、资产、服务全链条升级成为“产

　　是以行业领先的交易能力为依托，扩大和丰富交易能力应用场景通过构建智能化交易平台，与同业、资

　　效率、多资产管控的平台能力、海量数据的处理能力大幅提升了本行金融市场业务基础設施的稳定性和

　　高效性，实现了金融市场业务的流程自动化和管理专业化有力夯实了本行在债券、外汇、贵金属业务领

　　智慧托管等项目相继按期投产，使得本行的金融产品服务更加智能高效、稳定可靠境外业务支持工作也

　　取得了新突破，本年度完成了香港汾行核心业务系统及数据中心的建设和投产为境外业务开展提供了安

　　警、智能管理等领域。针对零售客户营销业务利用标签化数據能力，支持展示千人千面营销活动快速

　　应用试点项目；并举办科技创新大赛、极客大赛、技术开放日等多场次创新活动，进一步嶊动全员创新

　　定，本行按首次执行本会计准则的累积影响数调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息相关