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汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施
汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施
郝雨豪　　
　　[]二、汽车融资的十大风险点及其应对 汽车融资租赁，是指融资租赁公司根据承租人对租赁车辆与供应商的，与供应商签订《车辆》购买相应车辆并根据其与承租人签订的《融资租赁合同》出租给承租人使用，承租人分期向融资租赁公司支付租金，租赁期满，租金付讫后，出租人将租赁车辆以象征性的价格无条件过户给承租人的交易行为，[|]。上述属于典型的直接融资租赁模式，而承租人将自身已经拥有的车辆出卖给汽车融资租赁公司并租回使用，分期支付租金，从而达到融资目的的模式，即售后回租模式。在这两种基本模式下，汽车融资租赁公司的主要风险点及其应对措施如下：能力、****汽车fa票及机动车登记证、承租人与汽车供应商恶意串通不提供或者提供与正常价值严重不符的车辆、在回租模式下将车辆重复进行租赁融资等，骗取汽车融资租赁公司签订相关合同并非法占有所融资金，甚至将所租用车辆用于倒卖或者抵押牟利。应对措施：1、对承租人及担保财产、担保人进行充分的尽职、及核实，除常规的信息外，主要关注点还应包括：承租人及担保人的及工作稳定性、薪酬、单位职务及职务、家庭成员及其财力、购买的车辆是否与本人实际情况匹配、承租人及担保人的征信情况、涉诉情况、被行政处罚情况等。2、在相关合同条文中明确约定或者单独出具声明，汽车融资租赁公司将在发现合同诈骗情形时第一向公安机关报案，其所提交的所有将作为证据使用，这一点对于惯犯不一定能起到很好的效果，但在一定程度上也能起到震慑作用；3、保留好相应尽职调查原始资料，在发现合同诈骗时，尽快整理报案材料并向公安机关报案，在报案的环节上，根据实务，除了准备详尽资料外，最好能通过较短的篇幅或者图形可视化的模式向公安机关描述整个合同诈骗的过程，以降低公安机关对事实的认定不清而将案件归为民事经济纠纷而拒绝立案的风险。（二）租金拖欠的风险租金拖欠风险是汽车融资租赁中最常见的风险，主要是指承租人到期不能按时或者足额向汽车融资租赁公司交纳租金的行为。应对措施：发生租金拖欠，承租人给出的理由往往真真假假，汽车融资租赁公司不能以承租人所描述的理由作为其后续应对措施的依据，建议汽车融资租赁公司以拖欠时间为依据，将拖欠租金行为的对应措施划分三类：1、关注，此时公司业务人员应对承租人进行催收并调查拖欠原因；2、严重关注，由公司法务部门或者律师起草相关函件以公司名义向承租人发出，并告知其法律后果；3、司法措施，提起诉讼或者仲裁。除此之外，为避免进一步的损失，承租人在收到汽车融资租赁公司发出的函件后仍拖欠租金的，建议承租人在得到保证的情况下组织力量自力救济，或者在承租人签署具有强制效力的融资租赁合同并进行公证的前提下法院强制执行。要达到良好自力救济或者执行效果，在车辆上装有一部或者多部GPS系统必不可少，同时根据实务经验，执行时机最好是选择在汽车的行驶途中，这主要是避开承租人的势力控制范围，避免无谓及非理的纠缠。（三）保证金、违约金认定的风险融资租赁保证金是指为了担保或保证承租人全面及时履行支付租金等应付款项的义务而由出租人向承租人收取的金钱。保证金并不是我国法律规定的法定担保方式，但是根据《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释》第85条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，当承租人将金钱以保证金的形式特定化后交由汽车融资租赁公司占有并作为其债权的担保时，该保证金即成了动产质押金，受到法律保护，而根据双方约定，保证金在还有余额的情况下还可转化为预付租金用作最后几期租金的结算。保证金的性质和作用根据当事人的约定不同而不同，因此为避免歧义及产生纠纷，在订立保证金条款时应就保证金的作用、金额、支付方式、是否计息、保存及处置方式等各方面进行明确约定。另外需要说明的是保证金可以与违约金或者定金共存，在汽车融资租赁合同中不能将保证金、违约金或者定金进行混淆，以免不能全面保护出租人利益。应对措施：1、在汽车融资租赁合同中，应明确约定保证金的保证范围应包含车辆修理费、过费、运管费和车辆罚单款、年检、车船税、逾期未付的租金、保险费等应由承租人向第三方支付的其他应付费用，同时约定保证金一旦动用，乙方应于具体确定的日期内补足保证金金额，逾期未补足的即视为乙方根本违约；2、在实务中，由于违约金金额受到造成的损失30%的上限限制，法院会根据实际情况作相应调整，而有些时候损失难以认定，因此约定违约定金以及保证金必不可少。违约定金可以约定为不超过融资租赁合同标的额的20%，在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司的义务相对较轻，定金罚则基本上没有施展余地，而当承租人不能按照融资租赁合同约定履约时，汽车融资租赁公司可以没收违约定金，当然是否能全部没收还要视违约的程度而定，这就需要在融资租赁合同中明确约定属于根本违约的情形。而且违约定金由承租人交纳给出租人，汽车融资租赁公司具有主动权，该部分保证金亦可约定无息使用，冲抵最后几期租金，如此可以提高汽车融资租赁公司资金的利用效率，因此违约定金的约定对汽车融资租赁公司防范风险与提高资金使用率不失为一剂良药。3、虽然违约定金与违约金只能择一而主张，但是并不是代表在实务中不可以同时约定违约定金与违约金。因此在约定违约定金的同时，还可在诸如车辆保养、年检配合等方面约定单次的违约金，发生纠纷时可选择适用，而且如此约定必然会对承租人在心理上造成压力，在一定程度上有利于保障合同的全面履行。（四）车辆被无权处分的风险在直租模式下，汽车融资租赁公司根据承租人的选择购买车辆后，将车辆登记于汽车融资租赁公司名下，车辆被无权处分的风险较小，但在售后回租模式下以及即便是基于直租模式，考虑到操作的便利性、税收成本以及后续车辆使用过程中的承担问题等因素，汽车融资租赁公司和承租方往往并不办-理车辆过户手续，或者在购买车辆时将车辆直接登记在承租人名下，甚至有些承租人要求将购车fa票直接以其名义开具，虽然根据《中华人民共和国物权法》、《道路交通安全法》及《机动车登记管规定》等相关法律法规的规定车辆登记证并不是车辆的所有权的，但这在实际中却大大增加了车辆被承租人以出售、抵押、出质等方式进行无权处分给第三人的风险，《》()。应对措施：1、避免将车辆权证如机动登记证、行驶证、机动车fa票等登记于承租人名下；2、无法避免时，在融资租赁合同中明确约定授权承租人将车辆抵押给汽车融资租赁公司并在登记机关依法办-理抵押权登记；3、在车辆的显著位置作出标识，足以让第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该车辆为租赁车辆；4、证明第三人不符合善意取得的要件；5、根据《中华人民共和国最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷适用法律问题的解释》（以下简称“《融资租赁司法解释》”）第九条的规定，证明第三人属于负有交易时须按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定在相应机构进行融资租赁交易查询的义务主体。（五）车辆被查封、扣留的风险租赁车辆涉及刑事案件，被作为犯罪工具、赃物、证据等被公安机关扣留，或者涉及第三方民事经济纠纷，租赁车辆作为承租人的财产被法院查封、扣押，上述情况也屡有发生。虽然汽车融资租赁公司可以依据公安部颁布的《公安机关办-理刑事案件程序规定》第六十一条规定要求公安机关在拍摄或者制作足以反映原物外形或者内容的照片、录像后返还车辆，但实务操作中难度不小。同样，在租赁车辆涉及承租人与第三方的民事纠纷中被法院保全、查封的情况下，汽车融资租赁公司无法取回车辆的风险依然存在。应对措施：1、汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可，包括递交购买合同、fa票、融资租赁合同、机动车登记证等一系列证明材料；2、在融资租赁合同中明确约定在上述情形下，汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，及时向承租人发出解除合同通知书，并要求承担相应责任。（六）车辆被盗抢、毁损及灭失风险在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是所有权属于汽车融资租赁公司，为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。应对措施：1、要求承租人购买保险，一般实务中，第一年的车辆保险由汽车融资租赁公司收取费用，代替承租人购买保险，受益人是汽车融资租赁公司。但第二年开始的保险是由承租人上完保险后，将保险单寄给汽车融资租赁公司，这就需要汽车融资租赁公司与承租人做好沟通及时续保，同时与有关保险公司保持良好的沟通，在续保时有任何异常提醒。此外，融资租赁合同中必须明确约定若承租人怠于购买保险，汽车融资租赁公司有权从保证金中扣除相关费用代为购买。至于保险的种类，除了常规的交强险、车辆损失险外，盗抢险等险种必不可少。2、目前的GPS及GMS防盗系统功能也足够强大，汽车融资租赁公司应该在安装及维护、更换等环节予以充分的关注，通过定期的检查，保证上述防盗系统正常运行。（七）被交通行政处罚及被第三人索赔的风险对于融资租赁车辆在发生交通事故后的风险，同车辆涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的风险有相同之处，也有不同之处。相同之处在于由于对融资租赁法律关系的不甚了解，致使司法http://http://www.unjs.com/news/558FF.html及执法机关在实务中惯性地将涉事车辆当做承租人所有车辆进行扣押，特别是在一些汽车融资租赁业务中，相关登记并未登记在汽车融资租赁公司名下时。不同之处在于若汽车融资租赁公司在操作融资租赁业务时对承租人的认定存在过错，如承租人为人时其并未取得机动车驾驶证，而当承租人为物流企业时，该企业并未取得道路经营许可证等资质或者资质已过有效期等情形下汽车融资租赁公司仍然开展融资租赁业务，汽车融资租赁公司就需要承担一定的责任。应对措施：1、在操作融资租赁业务时，对承租人做全面的适格承租调查；2、在融资租赁合同中明确约定，承租人符合使用租赁车辆并开展相关业务的一切资质条件，并由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担，若汽车融资租赁公司承担责任的，事后可向其进行追偿；3、积极与交通执法机关进行沟通协调，争取其对车辆所有权的认可进而做出合理处置措施；4、与交警指挥中心或者车辆管理所保持良好关系，在出现公司所有车辆号码的违规、过户等事项时能及时通知到公司。（八）车辆质量瑕疵风险在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司是基于承租人对车辆及供应商的而选择而购买车辆交由承租人使用，汽车融资租赁公司仅收取租金，供应商直接向承租人进行交付并由承租人进行验收确认，汽车融资租赁公司并不对车辆的质量承担任何责任，除非有证据证明其对承租人选择车辆或供应商进行了干扰，这在一些厂商系的汽车融资租赁公司开展业务的过程中发生的概率更高。应对措施：1、在融资租赁合同中明确约定汽车融资租赁公司并未干涉承租人对租赁物及供应商的选择，车辆质量瑕疵与其无关，承租人不得以此为借口拒绝履行交纳租金的义务。2、在实务中，一些汽车融资租赁公司为规避风险也为操作的便利性，会采用购买的方式，委托承租人购买车辆，根据委托代理原理，代理人的代理效果最终归于被代理人即汽车融资租赁公司，但是购买过程中的行为却是由承租人做出，其作为受托方充分行使其对车辆和供应商的选择权和确定权，依据自己的技能独立自主选定向供应商购买车辆。通过上述操作，能有效防范汽车融资租赁公司出现因干扰承租人的选择权而带来的相应责任。（九）“营改增”带来的税收风险根据财税[2013]37号《关于在全国开展交通运输业和部分现代服务业营业税改征增值税试点税收政策的通知》（简称“37号文”）的规定（已由财政部、国家税务总局于日联合下发的《关于将铁路运输和邮政业纳入营业税改征增值税试点的通知》，简称“106号文”替代），从日在开始试点的交通运输业及部分现代服务业营业税改征增值税试点已经在日扩展到全国范围。汽车融资租赁作为有形动产租赁，属于营改增的试点范围。“营改增”后，汽车融资租赁中直租模式业务的税率实际从5%提高到17%，但是购买汽车环节的增值税可以抵扣，实际税负并未随着税率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售车辆的行为不征收增值税也不征收营业税导致承租人不一定愿意开具fa票，对于承租人为自然人的更不可能开具，汽车融资租赁公司也就无法进行进项税的抵扣。应对措施：1、加强对部门的工作要求，对税收政策以及当地税务机关的操作口径作充分了解和沟通，此外，财务部门必须根据“106号文”的规定扣除承租人收取的车辆本金价款后以及对外支付的利息（包括外汇借款和人民币借款利息）、发行债券利息后的余额计算销售额；2、直租模式中要求供应商开具积极要求回租模式业务中的承租人（亦为供应商）开具fa票，因为根据“106号文”的规定，虽然不得开具增值税专用fa票，但可以开具普通fa票，这有利于确定车辆本金价款金额，即使不开具fa票也应要求其开具相应收据。（十）资金来源单一的风险汽车融资租赁公司特别是内资试点的公司开展业务最大的障碍就是资金的来源问题。由于的收紧以及利率原因，汽车融资租赁公司为实现机构的全国网络化布局以及进一步业务，如何解决好资金来源单一的问题成为了亟待突破的瓶颈。应对措施：1、增资扩股，积极寻求资金实力强劲的投资人入股；2、租赁资产证券化，即将汽车融资租赁公司根据自身融资租赁形成的未来收益债权情况选择证券化目标，组成资产池并将资产池资产打包真实出售给管理人（一般为券商），计划管理人通过设立专项资产管理计划通过证券交易所发行受益凭证，发行的向汽车融资租赁公司支付购买价格，从而实现公司的融资；3、融资租赁集合信托以及租赁资产收益权受让集合信托，均是通过信托公司来实现融资，区别在于前一种模式下，信托公司与汽车融资租赁公司属于债权债务的法律关系，后一种模式为汽车融资租赁公司将融资租赁形成的债权收益权给信托公司，同时汽车融资租赁公司承担按条件回购的责任；4、融资租赁保理，即汽车融资租赁公司并将应收租金转让给银行或保理商，银行或保利商向承租人收取租金并保留或者不保留对出租人追索权的融资方式；5、发行债券，根据汽车融资租赁公司性质的不同选择在不同的交易场所，如银行间市场、境内外证券交易所发行金融债券或者公司债券等金融工具进行融资；6、境外融资，利用自贸区的特殊优惠政策，实现境外融资，目前上海自贸区内的汽车融资租赁公司可开立跨境人民币专户，向境外借取跨境人民币贷款，额度采取余额制管理，上限不超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数，借用期限1年（不含）以上。
　　　　〖预览〗我站根据县委、县政府、万安乡委的总体部署，深入贯彻落实《公民道德建设实施纲要》，抓好群众性精神文明建设工作，坚持以提高公民思想道德素质为核心，以构建社会主义和谐社会为目标，把精神文明建设工作摆在重要位置，坚持以人为本，着力解决群众迫切需要解决的问题，形成全社会共同关心支持精神文明建设的良好局面。特此实施规划如下：
一、加强领导、责任落实
为有力保障我站的群众性精神文明建设工作顺利开展，以构建和谐社会营造良好的社会环境，坚持“两手抓、两手都要硬”的方针，把工作做到实处，坚持齐抓共管。我站成立了以站长为组长，科室负责人为成员的精神文明领导小组，并由副站长负责建设规划工作，争创工作的具体落实，制定规划实施方案，做到层层落实、考评到人头……【】　　　　〖预览〗一、房地a典当业务开展情况近几年房地a企业典当融资在业务中所占比例逐年增长，主要原因有两方面，一方面国家宏观调控和贷款政策的变化，使银行货款融资严重紧缩，一些资金实力不强的中小房地a企业向银行求贷无门。另一方面房地a销售速度的减缓，影响资金回流速度，在这两方面因素的影响下，房地a企业融资的出路必然会转向典当行，以缓解资金不足带来的压力。
房地a典当业务中，出现了建工程典当。在建工程典当属于房地a典当范畴，其特点是房屋建筑工程没有最后竣工。从法律手续上是开发商暂时享有所有权，房屋卖出后所有权归购房者。开发商在房屋开发过程中总会有资金短缺的时候，用典当行当金完成工程建筑，用卖房款归还典当行当金，可以避免出现烂尾楼，避免影响城市容貌。……【】　　　　〖预览〗年小汽车驾驶员模拟考试题 c11、这个标志提示哪种车型禁止通行？ A.各种车辆 B.小型客车 C.中型客车 D.小型货车 正确答案是：B 试题解释 2、造成交通事故后逃逸且构成犯罪的驾驶人,将吊销驾驶证且终生不得重新取得驾驶 证。 A.正确 B.错误 正确答案是：A 试题解释 3、驾驶机动车在道路上违反道路交通安全法的行为，属于什么行为？ A.过失行为 B.违规行为 C.违章行为 D.违法行为 正确答案是：D 试题解释 4、这个标志是何含义？ A.连续下坡 B.下陡坡 C.上陡坡 D.连续上坡 正确答案是：A 试题解释5、路中两条双黄色虚线是什么标线？ A.双向分道线 B.潮汐车道线 C.可跨越分道线 D.单向分道线 正确答案是……【】
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3秒自动关闭窗口邱国涛：用融资租赁重塑金融产品服务汽车行业
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国成宝利融资租赁（天津）有限公司董事长 邱国涛近一两年，汽车融资租赁在国内发展得如火如荼，特别是提到汽车金融和汽车新零售，融资租赁几乎成为无法跳过的话题。毫无疑问，国内的消费升级和年轻一代购车用户观念的转变使得这种新的模式开始越来越多地被人接受，也为众多的融资租赁公司提供了生存空间。市场的爆发直接带来了竞争，在国成宝利融资租赁（天津）有限公司（以下简称“国成宝利”）董事长邱国涛看来，当下国内的汽车融资租赁市场已经不仅仅是红海，甚至已经厮杀得血流成河了，正因为入局者太多，大家也都在前进中摸索，如何差异化在竞争中立足。渠道商的发展方向要准确汽车金融的一类渠道商（SP）为4S店，对他们来说，厂家金融公司恒定不变的风控标准无法应对不同质量的客户群体，厂家金融大都限于本品牌的金融支持，让4S店无法抗衡其品牌的金融产品对客户的吸引力。据邱国涛介绍，4S店库存当量通常在0.8～1.3之间调节，但如果遇上年底或半年冲击销售目标获取更多返点时，厂家金融授信资金明显不足，经销商不得已向民间地方金融服务机构求援，再加上试乘试驾车的长期资金占用，使得4S经销商的压力很大。二级经销商则是另一类渠道经销商群体，他们至少具有整车销售和售后服务两个功能，事实上他们承载着每年新车销售总额60%以上的份额。由于地域大都在二三四线城市，资金及销售规模无法达到厂家要求，故没有厂家授权及厂家金融的支持。他们可以利用综合展厅，新车二手车联合汽车超市等优势获取更多客户的青睐，是个很有潜力的汽车新零售市场，但他们有着跟4S店类似的资金痛点。国成宝利要使用融资租赁多项产品帮助以上这两类渠道经销商解决资金问题，做这些渠道经销商的“联合汽车金融服务公司”。除了上面两类之外，还有一类渠道商不能提供车辆的销售和售后功能，他们往往在寻找适合自己发展的路，在和很多汽车金融服务机构合作时，更看好高利率的返佣产品，以寻求利益最大化。有些渠道商了解金融公司风控标准底线，甚至帮助瑕疵客户获取贷款。这种发展思路经常导致这类渠道商不停地更换资金合作商。从绩效导向上看，如果仅仅以高返利作为导向，就会降低对渠道商的要求，导致他们只看中返利而不注重服务，还对不合格的客户进行“包装”，也增大了金融风险。如果用这种方式来刺激他们，就相当于为渠道商培育了温室，把市场做乱了。邱国涛认为，金租或融租并不应该是一个暴利行业，参与者更需要自律，金融及类金融公司应该借助资金杠杆做好资金流向及风险把控，服务好实体企业。融资租赁还可以这么做目前，融资租赁公司的运营模式基本上是一边对接汽车主机厂，拿到有折扣的车源，一边通过渠道商找到购车客户，然后通过银行放款再把款贷给客户。在这个过程当中，经销商集客的成本往往很高，进店看车的客户并不能全部转化为车辆的买主。而对于客户来说，他们希望购买高性价比的车型，但却没办法找到这些资源，去4S店购车也不一定能遇到。那么，如果能够想办法把这些有同样购车需求的客户集中起来，就可以从主机厂拿到更有价格优势的车型，相当于做了“团购”，不仅客户的需求可以满足，融资租赁公司也可以获得更多的业务量。邱国涛告诉SG-Auto《汽车经营&服务》，国成宝利介入了一家银行的专项基金，银行利用大数据的手段获取到精准的有购车需求的客户并对这些客户进行预审批，审批之后再整合这些客户的需求然后导流给国成宝利。这些客户如果单独去4S店购车，并没有谈集采价格的资格，但通过融资租赁公司，就可以从主机厂争取到最优的新车资源，融资租赁公司再通过合作的经销商，把新车交付给客户。这样既有了交易场景，满足了客户的需求，又可以更好地为客户服务，客户不用再去和经销商讨价还价，相当于多方共赢。在邱国涛看来，融资租赁的售后回租、直接租赁、委托租赁、杠杆租赁等都需要很多技巧设计出不同的业务产品，每个产品对应的风控标准及客户类型一定是多样化的。金租、融租的牌照属性不同，可优势互补。在整个业务模式的链条中，银行的优势是有充足的资金资源和客户资源，融资租赁公司是可做车辆集采，可属地化提供售后服务。融资租赁公司恰恰与银监会批复的金融机构优势资源互补。虽然一些银行也有自己的租赁公司，但是业务类型不同，管控优势分前后台，所以专业的事情要给专业的团队去做，团队不一样，结果肯定也不同。金融的本质是回归服务在邱国涛的商业模式构想中，要先把模式跑通，然后再做规模，才能实现整个业务闭环。当然，这个业务模式能够跑通的前提是，融资租赁公司需要有足够的合作经销商，有足够的落地能力。邱国涛在创业前曾在首汽租赁、广汇汽车等公司任职并开创了广汇汽车的融资租赁业务模式，还创造了恒昌好车O2O的互联网+汽车金融模式和好车轰轰一站式汽车产业链金融服务平台。几年的经历也积累了大量的经销商资源。国成宝利成立之后，合作的经销商已经达到了510多家，其中75%左右是二级经销商。用邱国涛的话说，金融的本质还是要回归到服务上，这也是为什么国成宝利一定要挑选合适的经销商作为合作伙伴，宁缺毋滥。国成宝利今年从银行获得了200亿元的授信额度，以此为基础构建一个积极、健康的汽车服务行业生态链。在未来，邱国涛对业务的设想是实现区域化发展，因为不同的区域市场状况不一样，客户的需求也不尽相同，所以要采用适合各地的市场策略。另外，如果车辆牌照属地化，风险也相对小一些。国成宝利未来将采用分公司和合作商共同发展的策略，目前已经有14家分公司，主要分布在东部地区，今年的目标是发展100家分公司，覆盖国内大部分地区，同时发展2000家合作经销商。分公司并不会直接投资展厅，而是采用和当地合作商业务合伙制的方式，所以资产不会做得很重。每个分公司辐射周边20～30家合作商，分公司的管理和风控都采用国成宝利统一的标准。与一些融资租赁公司发展品牌“体验店”的模式不同，国成宝利鼓励合作的经销商用自己的品牌。区域经销商对当地市场熟悉，也知道什么样的金融产品适合当地消费者的需求。在邱国涛看来，国成宝利的优势在于不仅可以为合作经销商提供流动资金贷款和库融资金，还可以和这些合作的经销商共同设计金融产品，进行定制化服务，然后提供资金给他们，同时帮助他们做资产管理服务，包括客户的逾期管理和后市场服务管理等。所以从另一个角度来说，国成宝利也是资金批发商，但这不同于金租公司的资金批发。对经销商来说，他们最关心的是经营成本，包括金融产品的资金成本，所以金融产品一定要有真实的首付，而且首付至少要达到20%，以充分降低风险。在邱国涛看来，未来一个很明显的趋势，就是金租发挥自身的优势，而融租产品的灵活度更贴近市场，还可以把服务延展到汽车后市场、二手车以及出行等领域，进一步加强售后，提高客户满意度和忠诚度，让服务产生更大的价值，也让合作的经销商业务前景更广阔。QIUGUOTAO: RESHAPING FINANCIAL PRODUCTS AND SERVICE FOR THE HEALTHY DEVELOPMENT OF THE AUTOMOTIVE INDUSTRYIn recent years, with the upgrading of Chinese consumption and changing attitude toward car purchasing among the young generation, the car rental or leasing is becoming more and more popular. This also provides a living space for a large number of financial leasing companies. The explosion of the market brings the competition as well. In the point view of Mr. Guotao Qiu, Chairman of Guocheng Baoli Leasing (Tianjin) Co.,Ltd. , China financial leasing market is not just a Red Sea, and it has become a battle field with full blood. Because there are too many new players, all of them are trying to differentiate themselves to have a foothold in the competition.&&Accurate sales provider and directionThe first sales provider (SP) is 4S dealerships. For them, the inflexible risk control standards from captive financial services can′t cope with different customer needs. Most captive banks are only limited to their own brands. “When 4S dealers achieve the sales target in the hope of obtaining more profits, the financial credit funds of captive banks are obviously insufficient. Moreover, the 4S dealers are under the great financial pressure due to the long-term capital occupation of the test-driving cars.” said Mr. Qiu.Second sales provider (SP) is the secondary dealers, who are a different group of car distributors. Most of them are 2S stores, meaning only with sales and service. However, these 2S stores are carrying more than 60% of the total new car sales. They are mostly in the 2nd, 3rd&or even 4th&tier cities. They can not get the financial support from OEMs because their sales and capital can not meet the requirement of captive banks. But they have a similar financial pain pint as the 4S stores, therefore it is a potential new car retial market. Guocheng Baoli will provide financial leasing products to support the two types of SPs to solve their financing problem and become a “ United Automotive Financial Service Company” to the dealers.&Financial leasing can be done like thisMr. Qiu told SG-Auto “Auto Business & Service” that Guocheng Baoli is involved in a bank fund that uses big data tool to obtain accurate purchase customers and pre-approve them. After approval, the requests of these customers will be directed to Guocheng Baoli. If these customers as an individual customer go to 4S stores to buy a car, they will not be able to get the best deal. But if they purchase through financial leasing companies, the leasing companies can get the best new cars and deliver the car to customers through the cooperative dealers. In this way, the trading scenario is made and the customer′s demand is met, so the customers can get better service and achieve a win-win for all the involved parties.In Mr. Qiu's view, all the financial leasing methods, like hired purchase, direct leasing, lease leaseback and leveraged lease, all need lots of skills to design leasing products and each product has a different risk control standard and customer type. There are two types of financial leasing companies in China according to the nature of license and these two types of companies can complement each other in the business chain. Banks or the financial leasing companies with the license from China Banking Regulatory Commission have sufficient capital and customer resources. The financial leasing companies with the license from Ministry of Commerce, can make the collective purchase and provide localized service. In this way, the two types of financial leasing companies can complement each other with their advantage.The&essence of finance is serviceIn Mr. Qiu's view, the business model must first pass the market test then talking about the size. Only in this way can the business loop be closed. The pre-condition for business model to pass the market test is the financial leasing companies with license from Ministry of Commerce should have enough cooperative dealers and sufficient capacity to localize. Before starting-up Guocheng Baoli, Mr. Qiu has worked in many financial leasing companies, like Shouqi Leasing and China Grand-Auto Leasing. He has pioneered the financial leasing business models with China Grand-Auto leasing,& set up Hengchang Haoche O2O financing models and founded Haoche Honghong, a one-stop financial service platform of auto business chain. With so many years finance work experience, he has gathered a large number of dealer resources.& Now the number of cooperative dealers of Guocheng Baoli has reached over 510 and 75% are secondary dealers. In Mr. Qiu′s word, the essence of finance should be service, that is also why Guocheng Baoli must choose the right dealers as its partner. In 2018, Guocheng Baoli has got a 20 billion RMB credit from the bank. Based on this, Guocheng Baoli is going to set up an active and healthy auto service ecological chain.&In the future, Mr. Qiu wants to realize regionalized development because different regional market has different situation and customer needs, so it needs to have different market strategy. Furthermore, if the vehicle license plats are local, the risk is relatively smaller. Guocheng Baoli will adopt the strategy of having branch offices to joint develop with the dealer partners. At present, Guocheng Baoli has 14 branch offices, which are mainly located in the eastern region. In 2018, it targets to have 100 branch offices and cover most of the regions in China. The target number of the cooperative dealer partners is 2000. The branch office will not have its own showroom but cooperate with the local partners, therefore there will be no heavy assets. Each branch office will cooperate with 20-30 local partners and branch offices are consistent with the national standards of Guocheng Baoli.Unlike some financial leasing companies to develop the “experience stores” with their own brand. Guocheng Baoli encourages cooperative dealers to use their own brands. Regional dealers are familiar with the local market and know what financial products suit the needs of local customers. Mr. Qiu thinks that the advantage of Guocheng Baoli lies in the fact that it can not only provide floating capital loans and treasury funds to cooperative dealers, but also jointly design financial products to carry out customized services together. Funds are then provided to help the partners with asset management, including customer overdue management and aftermarket service management. So we can say that Guocheng Baoli is a wholesaler of funds, but this is different from the funds wholesale from financial companies with license from China Banking Regulatory Commission.Mr. Qiu thinks that there is a very obvious trend in the future, which is that financial leasing companies with China Banking Regulatory Commission takes their advantage with flexible financial products to get closer to the market and extend their service to the aftermarket, used car business and mobility, so to further strengthen the aftersales and improve the customer satisfactory and loyalty. This will also allow the cooperative dealers to have a better business perspective.&
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